Аннуитетные платежи позволили банкам зарабатывать на кредитах на 30% больше

Хотя бы немного интересуетесь экономикой и финансами? Значит, данная статья точно вам не помешает. В ней речь пойдет о том, почему все банки начали массового переходить на аннуитетные платежи по кредитам.

Примерно 12-14 лет назад, если человек оформлял в баке кредит, то у него была возможность выбрать, как он в дальнейшем будет по нему платить. Платеж мог быть аннуитетный, либо дифференцированным.

Что собой представляют указанные виды платежей?

Наверняка большая часть читателей знает, что такое аннуитетный платеж. Для тех, кто не в курсе — когда на протяжении всего срока, в месяц приходится платить одну и ту же сумму. При этом, в первое время, основная часть платежа идет на проценты. Меньшая часть пускается непосредственно на то, чтобы погасить сам кредит. Когда срок подходит к концу, все меняется — большая часть внесенных денег уходит на погашение самого кредит, а меньшая на проценты по нему.

В случае с дифференцированным платежом ежемесячно человек гасит равную часть самого кредита, а также процентов по нему. Как итог график платежей представляет собой последовательность, которая постоянно идет на убыль. Первый месяц — самая большая выплата, а последний — самая маленькая.

В чем причина, по которой банки решили отойти от платежей дифференцированного типа? На самом деле, причин несколько:

  1. Наличие аннуитета позволяет выдавать кредит на большую сумму.
  2. Переплата по кредиту будет больше. Следовательно, увеличивается доход банка.

Теперь несколько примеров расчетов

Например, доход человек насчитывает 80 000 рублей. Максимальная сумма, которую он выплачивает — 40 000 (50%). Ставка по кредиту — 12%. Срок, на который взят кредит — 5 лет.

При таких условиях можно взять кредит, сумма которого составит 1 800 000 рублей. Банку же вы заплатите проценты на сумму 602 тысячи рублей.

В случае, если используются дифференцированные платежи по кредиту.

При тех же условиях, максимальная сумма по кредиту составит 1500000 рублей. Итоговая сумма переплаты составит 457 000 рублей.

Какой же будет разница переплат?

(602 — 457,5) / 457,5 = 0,32 или 32%

Согласитесь, впечатляет. Получается, на одном и том же клиенте банк легко может заработать сумму, которая будет на 32% больше. Все, что необходимо для этого — переход на аннуитетные платежи.

Какой вывод напрашивается?

Если вы берете кредит, и есть возможность сделать выбор в пользу аннуитетных платежей, лучше его сделать. Да, ежемесячно придется платить идентичную сумму, но с течением времени, платеж начнет снижаться, а это огромный плюс.

Show More

Похожие материалы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button