Лишатся лицензий 40 банков: как вкладчику определить “мыльный пузырь” и сохранить свои деньги?

Август оказался непростым месяцем в банковской и финансовой сфере. А за период начала 2020 года и по настоящее время инициировалось огромное количество отзывов лицензий: 15 банков были лишены права оказывать свои услуги. Примечательно, что у 6 из них процедуру провели по их же просьбе. Владельцы понимали: их предприятия не справятся, поэтому они решили инициировать процедуру самостоятельно.

Причем именно август стал переломным моментом для многих банков, ведь со времен самоизоляции прошло некоторое время, а негативное влияние периода спада экономики Россия начинает ощущать только через время. По всей видимости, оно наступило.

Экспертные аналитики в данной области пришли к выводу, что к 2021 году лишатся лицензии и права осуществления банковских услуг около 40 учреждений. Тенденция пугающая, поэтому необходимо уметь анализировать текущее состояние банка и взвешивать все риски.

Почему так происходит?

Главной причиной массового отзыва лицензий в банковской сфере называют убыточность предприятий и ослабление позиций региональных учреждений.

Так, некрупные банки попадают в постоянную зависимость от регулярных финансовых вливаний со стороны вкладчиков. Вместе с тем граждане в такие непростые времена стараются инвестировать в более крупные и значимые из них.

На графике представлена динамика доли региональных банков за последние пару лет

(данные на 22.08.2020 года):

Наряду с этим процессом идет и обратный: банки федерального уровня, наоборот, укрепляют свои позиции, становясь еще более экономически устойчивыми.

Три признака того, что у банка проблемы

Есть определенные критерии, по которым понятно положение и перспективы банка на ближайшее время. И деньги туда нести точно не следует.

Массовые отказы в кредитовании

Если банк перестает выдавать кредиты — дело плохо. Это означает, что деньги у него заканчиваются и нести туда свои ни в коем случае нельзя. Сложность в том, что такую информацию нигде не публикуют. Выяснить это можно только через тематические обсуждения на форумах — там люди обязательно поделятся своим опытом и расскажут о неудачах.

Причин отказа в выдаче кредитов может быть несколько: сложности с нормативами или в целом с деньгами. Эти показатели несут одинаковые риски для вкладчика.

Заоблачная ставка по вкладам, которая значительно выше, чем у конкурентов

Стандартная ставка на данный момент — от 3 до 5%. Если банк предлагает 7 и выше, то это означает дефицит средств и ликвидности. Учреждение отчаянно пытается привлечь вкладчиков через нереальные предложения по прибыли. Но это является практически стопроцентной гарантией того, что у банка финансовые проблемы.

Разумеется, на вклады до 1,4 миллионов рублей действует страховка на случай банкротства банка. Однако не всегда они работают честно. Известна уловка под названием “тетрадочный вклад”, который идет в обход автоматической системы банка. А доказать факт такой финансовой операции будет в разы сложнее.

Навязчивое предложение купить акции вместо вклада

Когда идет процесс отзыва лицензии, он происходит поэтапно и постепенно. Сначала банку запрещают принимать вклады, которые проходят по страховому случаю. И тогда учреждение может начать торговать акциями, ценными бумагами. Если вкладчик владеет чем-то вышеперечисленным, то страхование средств на него уже не распространяется. Становясь инвесторами, люди зачастую теряют деньги.

По каким критериям вы выбираете банк, в котором планируете хранить деньги? Опираетесь ли на опыт друзей и знакомых?

Show More

Похожие материалы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button