Почему сейчас не стоит досрочно погашать ипотеку

Программа ипотеки, которая действует в РФ с 17 апреля 2020 года, подтолкнула к покупке жилья даже тех людей, которые и не собирались покупать жилье в ближайшее время. За 10 месяцев 2020 года выдано ипотечных кредитов столько же сколько за 2019 год в целом. Льготная ипотека не значит беспроцентная, поэтому люди стараются погасить ипотеку при первой возможности, чтобы не отдавать банку лишние деньги.

19 марта 2021 года правительство РФ объявило о сворачивании мер антикризисной поддержки. ЦБ России поднял ключевую ставку до 4,5%, дав понять, что это не последнее повышение ключевой ставки в 2021 году. Повышение ключевой ставки влечет за собой повышение ставок по кредитованию, банковским вкладам, процентных выплат по купонам как государственных облигаций, так и корпоративных.

Альтернатива досрочному погашению ипотеки

У заемщика появляется незапланированный доход в 400 тыс. рублей, и первым делом он решает отдать деньги банку в счет погашения ипотеки. Но, есть и другой вариант – открыть индивидуально инвестиционный счет. Внести 400 тыс. рублей на ИИС. Учитывая, что этими деньгами ни в коем случае нельзя рисковать, выбрать консервативный инструмент инвестирования — облигации федерального займа со сроком погашения до 3 лет. Возврат стоимости ОФЗ по истечении срока погашения и выплата купонов гарантирована государством. Невыплата произойдет только в случае объявления дефолта в стране, что маловероятно.

В целях повышения интереса населения к инвестированию государство всем, кто открывает ИИС и имеет официальный заработок, предоставляет льготу в виде возврата уплаченного подоходного налога в сумме до 52 тыс. руб. Чтобы получить льготу, счет не должен закрываться в течение трех лет. В противном случае 52 тысяч рублей придется вернуть налоговой инспекции.

Выгодно ли досрочно погасить ипотеку

Льготная ставка по ипотеке составляет 6,5% годовых. Ставка купонного дохода по 3-х летним ОФЗ в настоящее время составляет 7% годовых. То есть в случае покупки на 400 тыс. руб. 3-летних ОФЗ за три года инвестор получает 84 тыс. руб. в виде купонного дохода и налоговый вычет в сумме 52 тысяч рублей. Итого за три года 136 тыс. рублей.

Государством также предоставлено право на налоговый вычет с суммы процентов по ипотеке, который могут вернуть граждане, имеющие официальный доход. Максимальная сумма возврата составляет 390 000 рублей.

Но нельзя забывать один нюанс, если ипотека только получена, то выгоднее сокращать срок ипотеки путем внесения сумм сверх обязательного платежа по кредиту. По мнению специалистов, максимально выплачивать ипотеку необходимо в первые 5-7 лет после оформления. Вопрос о том выгодно или нет досрочно погашать ипотеку стоит рассматривать ближе к концу срока ипотеки.

Show More

Похожие материалы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button