Каковы риски у поручитель по выплате кредита и как их избежать

При оформлении кредита, неизбежно встает вопрос о назначении ответственной стороны в лице поручителя за погашение долгов заемщика, в случае его неспособности по каким-либо причинам выплачивать за кредит.

Нужно учесть, что человек, который взялся за поручительство — автоматически становится созаемщиком для кредитного учреждения.

Кредиторам все равно кто и сколько будет выплачивать долги, им нужно получить свою ссуду. Иногда случается и так, что поручитель выплачивает львиную часть займа по сравнению с главным должником.

В этой статье представлены рекомендации, как обезопасить себя поручителю, если заемщик не хочет или не может платить по кредиту.

Во-первых, выяснить причины, которые помешали заемщику выполнить обязательства.

Если они оказались объективными и временными, можно поддержать неплательщика, и на некоторое время взять ответственность за уплату долга.

Совершать выплаты строго от своего имени, и хранить все квитанции для взыскания в будущем этих средств с заемщика.

Если плательщик избегает с вами контакта, следует уведомить об этом кредитное учреждение и предоставить данные о месте нахождения и всех источниках дохода заемщика. Так у учреждения будут хорошие шансы привлечь должника к ответственности.

При долговременных трудностях у заемщика, и неспособности поручителя оказать ему помощь, необходимо обратиться совместно в банк и запросить пересмотр договора. Вариантами пересмотра могут быть назначение кредитных каникул, составление плана реструктуризации или перекредитование долга.

Если вопрос мирным путем не решается, и банк “давит” на поручителя, то единственный путь уклониться от ответственности — это не иметь ничего, ни собственного имущества, ни официальной работы.

Права поручителя

Повсеместно с обязанностями, гарантирующее лицо приобретает следующие права:

• Право на взыскание с заемщика собственных издержек через суд. Важно иметь для этого выписки или квитанции, выданные на своё имя.
• При выплате крупных сумм для погашения долга, следует попробовать отсудить у заемщика его имущество за счет сложившегося долга (земля, дом, гараж, машина и другое).
• При оформлении кредита для приобретения конкретного имущества, можно потребовать передачу объекта в свою собственность через суд.

Если поручитель выплачивает алименты или пособие нетрудоспособным иждивенцам, то кредитор не имеет права требовать с него погашение кредита.

Как миновать неприятных последствий поручительства или уменьшить их?

Если держатель кредита просрочил с выплатами, то плохая кредитная история автоматически присвоится и поручителю, который не осилит свои обязательства.

Лучшая защита — это отказ от поручительства. Стать им — это все равно что взять кредит на себя. Защищать себя и свою семью от финансового риска совершенно нормальная реакция, и каждый в праве так поступать. Ручаясь за чужие обязательства, вероятно, вы предоставляете медвежью услугу и себе, и тому, за которого взяли ответственность.

Если все-таки вами принято решение поручиться за оплату кредита, необходимо учесть следующие моменты:

• перед составлением договора, запросить у заемщика доказательства о его доходах;
• потребовать расписку, подтверждающую право поручителя на возмещение убытков, возникших для погашения долгов заемщика;
• попросить включить в договор страховку по кредиту, такую как страховка трудоспособности или жизни.