Слишком много долгов – это сколько?

Каждый хочет иметь новую машину, новый дом, роскошные каникулы, отличный гардероб, большой телевизор и, возможно, несколько хороших игрушек или дорогих украшений. Нет ничего плохого в том, чтобы иметь эти вещи, когда можно себе это позволить. Но что делать, если человек хочет их сейчас и думает, что может «позволить себе» платежи? Это вопрос на миллион долларов – когда же он по уши в долгах? Даже если человек может управлять своими платежами, по крайней мере сейчас, он рискует попасть в беду.

Вот три способа узнать, близки ли вы к тому, чтобы быть исчерпанным или быть отвергнутым в следующий раз, когда вы захотите взять взаймы.

То, что говорят банки – это слишком много

Вот как банк смотрит на долг: когда складываются все ежемесячные платежи по долгам вместе с отоплением и налогами на дом, это число не должно превышать 40% от дохода. Таким образом, если сложить свои ежемесячные платежи по кредитной карте (если не оплачивать их полностью каждый месяц), платёж по кредитной линии, платёж за автомобиль, ипотечный платеж и платежи за тепло и налоги, общая сумма всех этих платежей не должна превышать 40% ежемесячного дохода. Кредиторы называют это общим коэффициентом обслуживания долга.

Если этот показатель составляет 40% или больше, они не будут давать больше денег. Банки также не выдадут ипотеку, если валовой коэффициент обслуживания долга (отношение расходов на жилье к доходу) превышает 32%. Таким образом, это означает, что банки не будут одалживать деньги, если стоимость владения домом превышает 32% дохода.

Большинство людей не любят жить так экономно, но это необходимо, если при решении занять максимальную сумму денег, которую банки могут одолжить. Лучше всего брать кредиты в соответствии с тем, что говорит бюджет, что можно себе позволить, а не то что позволит банк.

То, что говорит бюджет, — это слишком много

При составлении своего личного бюджета, можно определить минимальную сумму денег, необходимую для того, чтобы вести приемлемый образ жизни. Если это сделать, будет возможно увидеть, какова максимальная сумма долга, которую можно позволить себе оплатить. Выяснение этого для себя — одна из самых умных вещей, которую можно сделать для своих финансов. Когда банкир, ипотечный брокер или кредитная компания предлагают больше денег, можно вежливо отклонить их предложение, потому что нет возможности позволить себе больше долгов, не сделав некоторых жертв.

Банки, ипотечные брокеры и кредитные компании часто предлагают более крупные кредиты и более высокие кредитные лимиты, если соответствовать их критериям кредитования, но они не знают вашего бюджета. Они не знают, что, одолжив ещё немного денег, можно просто начать усложнять себе жизнь. Если задуматься об этом, можно увидеть, что на самом деле люди сами усложняют себе жизнь, не делая домашнюю работу и зная, что они могут себе позволить. Создание бюджета говорит о том, что себе позволить. Лучше сделать разумный выбор и составить бюджет, если это ещё не проделано.

Самый простой способ проверить, не слишком ли много у вас долгов

Если человек задаётся вопросом, не слишком ли много у него долгов, то, вероятно, так и есть. Однако самый простой способ выяснить, много ли долгов, — это если более половины дохода идёт на оплату долгов. Если тратить больше половины своего дохода на уплату долгов и думать, что все ещё находится под контролем, то, это самообман. Следует проверить, насколько близко человек находится к краю.

Show More

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button