В каких случаях потребительский кредит лучше, чем ипотека для покупки квартиры?

Ипотека может стать одним из главных инструментов по восстановлению экономики. Ее широкое распространение и прозрачность условий привлекают все большее количество людей. Молодые семьи стремятся как можно скорее въехать в свое жилье. Но какие сюрпризы она может преподнести в дальнейшем и каким финансовым инструментам уступает?

Ипотечное кредитование становится все более привлекательным способом получения собственного жилья. В 2019 году доля таких квартир не превышала 50%, а в 2020 выросла почти на 10%.

Главные плюсы и минусы ипотеки

Как правило, люди руководствуются тремя основными преимуществами:

• внушительная сумма по кредиту сразу — не нужно делать несколько займов в разных банках;
• невысокая ставка ежемесячного платежа;
• срок выплат, позволяющий гасить ипотеку небольшими частями.

Банки предлагают разные ставки, самая наименьшая — 4,3% по специальной льготе. Первоначальный взнос обычно варьируется в пределах 20% от общей суммы.

Главный минус ипотеки заключается в оформлении залога. Квартира или любое другое жилье, пока происходит погашение долга, формально находится в собственности банка. При возникновении проблем с регулярными платежами он имеет право перепродать жилье третьим лицам.

Почему выбирают кредит вместо ипотеки

Перечислим основные причины и ситуации, когда выгоднее отказаться от ипотечного кредитования.

Когда сроки для осуществления сделки “поджимают”

Ситуация: Сидоровы уезжают на постоянное жительство в другую страну, в связи с чем продают свою трехкомнатную квартиру. Один из клиентов готов отдать деньги сразу и просит скидку 50000. А второй клиент готов купить жилплощадь в ипотеку. Сидоровы не готовы ждать, и они соглашаются на менее выгодную сделку “за наличные”, которые были взяты в кредит предприимчивым покупателем.

Внушительный первоначальный взнос

Некоторые банки требуют сумму первого взноса около 50%. В таких случаях проще взять потребительский кредит на недостающую часть денег. И квартиру не нужно будет закладывать банку. Она становится вашей с первого дня.

Ситуации кассового разрыва

Бывает такие ситуации, когда деньги “зависают” в процессе перевода между счетами, приходят с опозданием. Или деньги за продажу другого имущества не успели прийти, а выгодный вариант с покупкой упускать не хочется. В таких случаях берут обычный потребительский кредит — оформлять ипотеку нет смысла.

Недвижимость нужна для финансовых операций

Перепродажа с целью заработка, запись квартиры как имущества фирмы — основные и достаточно распространенные схемы распоряжения недвижимостью. На первый план здесь выходит временной фактор, когда операцию нужно провести достаточно быстро, а ипотека значительно затягивает сроки.

Альтернативная цепочка

С помощью такого вида продажи совершаются более 70% недвижимости вторичного рынка. Здесь фактически происходит обмен недвижимостью: продавец “меняет” свое жилье на другое, не держа в руках деньги. Часто в таких цепочках одна из сторон может изменить условия или передумать. Поэтому, участвуя в такой комбинации, необходимо избегать ипотеки, а лучше взять потребительский кредит на недостающую часть средств.

Был ли у вас опыт по оформлению ипотеки? Делитесь своим опытом и советами!